scripod.com
EP71 模板分享+思路讲解 ｜你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了

Overview

Shownote

Highlights

Transcript

Chapters

Pins

EP71 模板分享 + 思路讲解 ｜你我的人生梦想，都在这张家庭财务规划表里了

保持通话

2024/04/09
保持通话

保持通话

2024/04/09
OverviewShownoteHighlightsTranscriptChaptersPins

Shownote

大家好，我是关哥~ 这期节目，来兑现之前被问爆的【家庭财务规划表格】啦。 这份表格凝结了我近 20 年来的个人财务和家庭财务管理经验。它不仅仅是一份记账的表格，更包含了以人生周期为尺度，对家庭财务状况进行的思考。除了「专业性」和「实践性」，还有一定的「复杂性」和「个人属性」。所以，表中的细节需要大家参与其中才能体会；在使用时，可以通过适当调整来找到最适合自己的财务规划方式。 早规划早自由，每个人都可以科学地建立并追求自己的财务目标，成为自己的财务规划师。希望这份表格能够给你一些启发和帮助。 本期节目需要...

Highlights

本期节目深入探讨了如何通过系统化的工具实现对家庭财务与人生目标的双重掌控。关哥结合自身近二十年的实践经验，分享了一套凝聚思考与迭代的财务规划方法，引导听众从数字管理走向人生规划。
01:55
不想让复杂的表格被下载后闲置无法有效使用
03:27
梳理清楚财务后会感到生活有意义
08:06
表格虽复杂，但好好用能陪伴一辈子
15:14
将固定工资与不确定奖金分开记录，有助于激励工作表现
20:44
若觉得表格难填，可先记账。
21:20
填数字不仅是记录，更是对市场判断和财务风格的体现
25:26
要思考提高收入下限还是上限，取决于个人基本盘与目标
26:13
开拓副业可降低对主业的过度依赖
29:20
支出一级分类要全，目标是无意外支出
30:47
支出预算需根据实际收支情况进行动态调整
35:12
预算只是期望，不应自加假象，真正作用在对比年度差距时体现
36:25
某表格是核心
36:29
收入、支出和储蓄率三者相互关联，需明确最想获得和最需调整的因素
43:16
重疾保额应设定为三到五年基本生活支出
44:30
结余是财务规划的核心，应纳入收入结余表进行长期跟踪。
46:31
需诚实、坚持、有规律地记录收入结余表
48:20
提前知晓每月支出情况可避免心态受影响
50:25
个人储蓄率不同不代表对家庭财务的真实贡献
51:11
图表动态反映结余变化，目标是保持向上趋势
52:22
很多人把简单的表格填写想得太复杂，其实可按喜好自由填写。
52:44
《存量资产表》应排除自住房和投资房等固定资产
54:19
按账户分类记录资产可帮助发现信用卡逾期、年费扣除等异常情况
59:21
选基金要先看大公司宽指，再分析投资方向与基金经理过往表现。
1:01:16
储蓄险现金价值是可减保或贷款应急的资产，不应忽视
1:04:44
资产总计是除贷款外的现金类资产总和，净资产为正才是财务健康的基本标准
1:09:52
《人生周期表》能托起人生梦想，具有极强的视觉直观效果。
1:15:17
孩子 18 岁起教育金每年回流三万元，父母退休后年收入可达二十五万二
1:18:39
《家庭财务规划表格》可作为人生梦想清单的财务版，支持个人梦想的量化与实现。
1:23:12
把人生梦想写下来并分享，本期评论区有礼物
1:24:46
养老现金流表完全按照自己的思路独立设计，凝聚大量心血
1:28:07
基础养老与品质养老现金流合计构成退休后每月可获现金流数额
1:29:40
养老收入不应单一依赖，需结合存量资产规划
1:37:59
每月合计现金流 23000 元，30 年后实际购买力仅为 5322 元
1:38:59
年均 8% 收益率下 30 年复利积累可达 440 万，但实现难度较高
1:47:01
上手六张家庭财务规划表格后会有成就感
1:49:15
担心大家拿到表格却不用，我为此感到沮丧崩溃

Chapters

量化梦想与财务规划
00:00
Part 1｜为什么现在才来说这份宝藏表格？
太易获得反而不被珍惜，亲自动手才能为自己创造价值
01:55
好东西，也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解
03:25
表格获取方式：①关注公众号 @关哥说险，②回复关键字「人生梦想」获取下载链接
06:13
Tip1：每张子表格至少都沉淀了三年，不期望一次搞懂
08:02
Tip2：表格本身并不复杂，更有价值的是背后的意识与思考
12:03
Part 2｜手把手带你整理人生梦想清单
「1」《年度预算表》
14:47
收入预算
15:10
如果没有过往数据积累，填写本身就是从无到有的「规划过程」
18:34
填写过程也是整理和认知过程，从而对自己的收入更有觉知
21:20
确定性收入 vs 不确定收入 —— 收入的下限与上限，占比是多少？
23:24
来源分析：相对单一其实是更大的风险，开源也是目标之一
26:10
支出预算
28:34
一级分类不「求多」但「求全」，确保没有意外支出
29:20
刚性/弹性/非必要支出：哪些钱必须花/可以花/可以不花？
30:44
支出超过预算不要怕：真实面对，「落差」就是调整的方向
33:09
重要指标
36:16
全年储蓄率：未来长期规划的重要基础，调整收支以达目标
36:29
基本生活支出：不要超「收入下限」；储蓄目标与重疾保额参考
39:03
收支差额：每年的结余，最终会进入你的存量资产表
44:30
「2」《收入结余表》
46:31
每月的收支并不是平均的，记录的目的是找到自己的规律
48:17
家庭共同记账时，个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度
50:25
在「持续上升」的趋势中，关注「储蓄率」与「总结余」
51:07
「3」《存量资产表》
52:17
不仅记资产，还要记负债，更真实把握自己的财务状况
52:44
分类一：按「账户」分，每月过一遍账户余额与明细
54:17
分类二：按「资产类型」分，如存款、基金、股票等
55:52
INTJ 本 N 的「选基」思路：把整体逻辑（配置）搞对更重要
57:23
保险的现金价值：只记储蓄现金类，忽略保障类（重疾寿险）
1:01:14
净资产 = 资产总计 - 贷款总计，怎样拥有更高的资产安全度？
1:04:43
「4」《保单管理表》
1:08:28
指路 EP30：买保险也要有头有尾，保单整理手册和方法大放送！
1:08:48
「5」《人生周期表》
1:09:49
眼光放长远，同时想清楚，钱要为怎样的人生服务？
1:10:54
三个版本的迭代，背后是人生不断叠 buff 的过程
1:11:42
安排财富在时间与空间的分配，人生掌控感从这里来
1:16:29
全局视角下，你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持？
1:18:33
人生梦想大公开！越精确、越可量化的梦想越容易实现
1:19:28
「6」《养老现金流》
1:24:41
养老现金流来源汇总：老了之后，你的钱都从哪里来？
1:25:56
什么是「实际购买力」？30 年后 2 万块相当于今天的多少钱？
1:29:40
存量资产使用测算：要存多少钱？才够退休后用多少年？
1:31:45
退休前存到 500 万真的很难吗？都有哪些因素会影响它的实现？
1:38:48
风险和收益相关，当一切都还只是假设时，你想怎么规划人生？
1:42:55
结尾彩蛋：再多的工具，都是为了实现人生梦想，看到无限可能
1:49:15

Transcript

关哥: 本期节目由华夏基金友情赞助播出，华夏基金要你分享梦想中的第二人生。比如说这张表格你就可以放进去啊。比如说你这个梦想很实际，那你有没有想过说，我想在多少岁去实现这个梦想？对对，你不能 60 岁，很好啊。其实你如果确定了你大概的年龄段，确定了你这个梦想，其实就很明确了。你接下来就要弄清楚的是，我这个梦想需要多少财务去实现，越可量化的梦想，其实反而是容易实现的。开始面对真实的自己，一定是痛苦的，但是到后面，特别是你，梳理出自己的基本生活，这个数据到底代表什么？对，然后我填完，其实我心里就有谱了。再看到那个...
小宇宙
Open in 小宇宙