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Vol.045 别再买“听起来很美”的保单：精算师眼里的保险真相

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Vol.045 别再买 “听起来很美” 的保单：精算师眼里的保险真相

清醒便利店

Jan 25
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Jan 25
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主播 notes：欢迎光临《清醒便利店》。 保险，大概是现代社会最矛盾的商品：每个人都觉得它重要，但每个人在翻开那几十页合同文本时，又都觉得它像天书。在 “人情推销” 和 “理财噱头” 的迷雾里，普通人如何才能买对那份 “救命钱”？ 今天，我们邀请到了国际会计事务所资深保险精算师来到便利店做客。 精算师是保险产品的 “造物主”，他们用概率衡量生命，用数学计算风险。当这位最懂保单底层逻辑的人摘下职业面具，他会告诉我们哪些行业真相？ 想与 JY1 对 1 交流，系统性的了解关于如何投资、高效学习、育儿教育、如何不焦虑的生活的心得分享...

Highlights

这期《清醒便利店》邀请到一位深耕保险精算领域二十年的资深从业者，他既是保单背后的‘数学建筑师’，也是一位在晨跑中和朋友聊育儿、聊房贷、聊生活风险的真实父亲。没有话术包装，只有从校园备考、行业拓荒到战略决策层的一线观察。
00:00
陆老师在交流中给了 JY 地球人很多家庭保险配置建议
04:48
2003 年参加北美精算师考试时因非典延期，且需用美元本票寄送报名材料
08:31
如今精算职能扩大，很多保险公司董事长、总经理由精算师背景的人担任
10:18
准备金评估是保险公司财务报表中最大的负债项目
14:39
精算师牌照在保险公司和咨询公司都很吃香
20:20
保险产品兼具储蓄与保障功能，难以被其他金融工具替代
26:21
太平保险在香港尖沙咀火灾中承担实际损失，体现财产保险的风险兜底功能
30:12
甲状腺癌因检测发达、赔付率高，已从监管定义的重疾中被重新分类
37:55
寿险不仅保身故，也可保生存（如养老），银行常将其包装为理财型产品
40:00
增额终身寿保证收益已从 3.5% 降至 2%，反映利率下行对传统定价模型的根本冲击
47:45
保险是风险投资，需评估投产比、杠杆、回报率
53:25
判断是否购买储蓄型保险的关键是个人投资能力，而非年龄
57:00
定期寿险保额可参考房贷余额，部分险种保额随还款减少，保费也相应降低
1:04:15
香港保险可突破内地外汇额度限制，实现外币资产配置
1:05:55
分红险演示收益不保证，6.5% 仅为口头说法而非承诺
1:10:56
保险演示收益常是理想状态，很难达成，可关注分红实现率判断
1:42:13
保险基于大数法则，精算师不预测个体，而是预测一群人发生事故的概率及损失补偿

Chapters

从校园跑道聊起：当精算师成为你的跑步搭子
00:00
数学系学生如何闯入国内尚无路标的精算荒原？
02:22
考研、考证、进保司：一个精算师的十年扎根史
06:42
产品怎么定价？准备金怎么算？精算师每天在后台忙什么？
10:18
一张精算师牌照，为什么能打开保险公司高管的大门？
14:39
AI 正在吃掉程序员的饭碗，但为什么啃不动保险业？
18:20
房子要买保险吗？为什么我们连地震都不愿保？
22:32
确诊就赔 vs 报销才赔：重疾险的两种活法
28:19
一场甲流门诊账单，撕开了有无保险的真实差距
32:14
3.5% 复利神话破灭后，增额寿还值得信吗？
40:00
医保只能住公立医院？商业保险到底买来干什么？
46:04
刚毕业月薪八千，该不该咬牙买重疾险？
51:25
备孕前一年就要买生育险？房贷人最该配的其实是定期寿
57:00
孩子上小学后，教育金保险是刚需还是可选项？
1:02:38
香港保单演示 6.5% 收益，真能拿到手吗？
1:05:55
签合同前必须盯死的三张表：现金价值、分红实现率、退保损失
1:10:56
隐瞒结节投保成功了？恭喜你，理赔时大概率被拒
1:15:15

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JY地球人: 看破也说破，治标更治本，欢迎大家来到清醒便利店。我是 JY 地球人。今天我们请到了一位嘉宾，嘉宾是我们的保险行业的专家 Stellie Lu。陆老师，跟大家打个招呼。 Stellie Lu: 大家好。 JY地球人: OK，那今天的节目，我们主要跟大家聊一聊，保险这件事情。那陆老师，我们是怎么结缘的，陆老师是我的邻居，然后，我们其实认识，其实蛮多年了，对吧？因为我们的，陆老师的女儿。 Stellie Lu: 三到四年了。 JY地球人: 三四年了，对陆老师的女儿和我的女儿，从小他们是同一届的。对，...
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