风险提示！！！本期播客的所有内容均不构成任何投资建议或参考，仅为主播与嘉宾就个人经验的思考与讨论，若采用本播客任何观点所产生的投资后果均由您独立承担，与本播客无关。万请听友们不盲目、不冲动、独立思考、理性投资！ 最近和朦朦聊天，发现不知不觉中，朦朦做小助理已经五年了。五年的时间里，她在记账、储蓄、消费、保障等财务习惯上发生了可喜的转变。细数财务管理的各个方面，似乎只有在「投资」这件事上稍显欠缺。 这当中可能与她个人偏好有关，但也不排除是受到了工作方向的影响，常常会更关注保险知识的科普而忽略了投资信息的获取，使得对投资的认知和行动力远跟不上投资需求。 所以，这期节目是我俩对个人投资经历的复盘和反思，希望以此为契机重新补齐「投资」这门课。我们相信在众多优秀的听友中一定有很多经验丰富的投资者，但本期内容不涉及投资建议，也不是知识科普，甚至算不上经验分享，而是作为出发的起点，与像朦朦一样、正在尝试进入市场的投资小白找到共鸣~~ ⌛时间轴 01:18 为什么要聊「投资」？ 让我们从朦朦的转变说起。朦朦的五年助理经历，也是不断成长并完善人生和财务规划的经历。但复盘来看，「投资理财」似乎一直还是短板。今天和你聊聊普通人「小白」的投资复盘，但也有些重要的收听提示。 [https://image.xyzcdn.net/Fkh04E6SPJ7VsNoyp661wmmy7iIW.jpg] 08:23 复盘关键词一：高位入场 2021 年，当身边所有同事朋友似乎都入场并且赚到了钱，没什么投资认知的朦朦也模模糊糊通过「基金定投」入场了。尝了三个月甜头，却连着亏了三年。但是，当我们把时间尺度拉长 —— 比如回看 2008 与 2015 年，才发现历史总是惊人的相似。于是不禁要问，普通人要怎样才能判断市场的高点？当别人都赚到钱的时候，我也能赚到钱吗？ [https://image.xyzcdn.net/FqVS5oUvvDf9BCbn70GYirt1Pa3y.png] 15:27 复盘关键词二：基金定投 大多数人做投资时的最大障碍之一就是「择时」—— 买了、亏了，不开心；卖了、涨了，也不开心。投资者心中最理想的状态就是 “低买高卖”，稳稳地买，稳稳地赚。但问题就在于如何才能在波动的市场中找到价格低点？如何避免当下的价格低点不过是更长投资周期中的另一个价格高位？ 21:15 复盘关键词三：控制比例 股票亏损了要不要撤？这似乎是一个有趣的问题。朦朦的基金定投亏损了 40%，我问她 “你为什么还没撤呢 “？而她则反问我 “我为什么要撤呢？如果按照定投的原理我应该拉平我的成本，所以我会等，三年不行，20 年也行了吧”。在朦朦看来，“等” 是她应对亏损的方法，而我更感兴趣的是她 “等的底气”—— 只有投资比例不影响生活时，才有长期在场的可能。 [https://image.xyzcdn.net/Fq9VUGGI81-fnky_cijN - T4rhLoG.png] 28:11 复盘关键词四：亏损反思 前年是亏的，去年也是亏的，今年还是亏的 —— 亏损很直观，但是亏损背后的原因确实多层次的。亏损三连的朋友不妨和我们一起反思一下：我买的是基金还是概念？买基金要不要看基金经理？看没看过基金评级？是否可以相信市场周期？投资靠的是实力还是运气？ 34:19 复盘关键词五：心态预期 好心态来自于合理的投资预期。若要把所有的投资知识、理念搭建好再行动，未免有点因噎废食。不如边行动边学习，守住自己可接受的试水比例，明确自己可达到的收益目标。普通人别指望一夜暴富，巴菲特在鼎盛时期收益率也就 30%。 38:28 复盘关键词六：风格匹配 你购买的股票或基金，也许可以帮助你更好地了解自己。反过来，找到适合自己性格的产品，才会让投资这件事得到正反馈。例如，我对自己人生的总结就是对确定性有着极高的追求，接受不了每时每刻的变化，也不能容忍频繁地接触这些变化。所以，我的投资组合里永远有一只象征着稳定性和纪律性的投资产品。 41:28 复盘关键词七：基金类型 「收益越高，风险越高」是投资铁律吗？投资要选涨的，但做定投却不一定要选择货币型基金？风险要选小的，但定投基金却要选波动性大的？投资中并不是万法皆通，搞清楚基金的类型和属性是投资的第一步。 [https://image.xyzcdn.net/FgTRpoqVknitReo0LmoDrN_MaMFE.jpg] 49:01 复盘关键词八：投资目标 不要纠结投资金额的大小，投资的目标才是决定资金投入量的前提。我们可以选择用少量资金参与市场增长，也可以将投资视为养老阶段存量资产的积累过程。要清楚，投资的意义都是自己给的。 51:39 复盘关键词九：知识体系 学习怎能没有试错成本？有试错有复盘，理论只是参考，重要的是多方面学习，搭建属于自己的知识体系与投资思维。 59:15 复盘关键词十：一起成长 聊「投资」不是我们节目的主线，却是一次难得的成长体验。不懂是人生常态，从不懂到懂的过程，才更显珍贵。这次投资经历的分享与君共勉，有觉知便自由！ 【往期精彩节目】 💸 记账 EP29 聊聊攒钱：并不只是物欲的克制，而是掌握人生的第一步 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/622fe02e9771edaf5c8e9641] EP43 记账三年，我从月光实现了买房 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/63699e34b54b51625247213f] 💰 理财 EP17 跟也谈钱聊聊财务自由：人生要多做可逆的选择 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/6136b83861a8d8b3ba9c5df1] EP05 串台小酒馆 | 为什么有钱人也需要保险？聊聊保险和投资的关系 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/606708bf67be30c0b955d6c1] EP47 女性财务规划指南 | 大胆谈钱、勇敢说不，怎么用钱更好地解决问题 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/640689df47b72b47d07445cc] 👴 养老 EP07 独生子女、延迟退休和养儿防老 —— 和凤凰财经记者聊中国式养老 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/60752a86ca282c6ed2a73b5b] EP21 养老阶段搞不好长达 40 年，你想过钱从哪里来吗？ [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/619c3a1c50077c58205038a5] EP45 个人养老金，可能有不一样的理解 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/63a103c78b36c9d5f556bb24] EP63 如何在 30 岁规划七份养老金来源：尽力而为，量力而行，小额投入，减缓焦虑 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/6551d53ed0028fb4cb2ed4a8] EP66 社保退休金原来是这样算出来的，四大因素决定能领多少钱 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/65894a5420d779b49de2e93c] 🎯 人生管理 EP46 2023 年，我们想通过这几个 “锚点” 连接生活 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/63ead0e91dde147a14118c8] EP60《百岁人生》：既然有可能活到 100 岁，那不如重新来设计一下人生轨迹吧 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/6508e4944ccbc5e3fe5c98a0] 💪 健身 EP49 练了 200 节课后，我把团队小伙伴都拉去健身了：行动与计划之间只差一个助力？ [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/642b6890509653e25c1e6e32] EP62 和健身教练聊科学锻炼 | 运动无限好，健身请趁早 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/654044299853815bf5ddc744] 👨‍💻 职业 EP50 如果我三十五岁前知道这些就好了：聊聊职场中的底线思维 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/647e770926cccd05eab5f129] EP51 做副业搞钱，难吗？ [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/64598f25ad0bf61fef58ddac] 👨‍👩‍👧‍👦 婚姻、生育 EP19 婚姻和生育，都阻挡不了我们成长的脚步 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/615ba180ae1d32c4f86c1e4c] EP33 电视剧只是生活的一部分，生孩子到底可不可怕？让妈妈们自己说 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/628c2bcd8be039e2bea8938d] EP36 我们讨论丁克，并不是为了站队，而是呈现人生的更多可能 [https://www.xiaoyuzhoufm.com/episode/62ba4d1ad14dfd41b6261c69] 🎙节目介绍 『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是 “从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码” 的中文播客节目。 保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。 我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。 通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」… 不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。 用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。 📱欢迎关注同名公众号 @保持通话 StayConnected，关注更多节目动态。 📱欢迎关注公众号 @关哥说险，拓展更多保险知识内容。 【编辑制作】柯霖 【节目制作】Meng 【节目运营】Meng、阿九 推荐您使用苹果播客 [https://podcasts.apple.com/cn/podcast/insurancetips/id1552714352]、小宇宙 A [https://www.xiaoyuzhoufm.com/podcast/60336ff53fb239af6489ccf1] pp 或任意泛用型播客客户端订阅收听《保持通话》，也可以通过网易云音乐 [https://music.163.com/#/djradio?id = 958996632]、喜马拉雅 [https://www.ximalaya.com/shangye/46830109/]、蜻蜓 FM [https://www.qingting.fm/channels/394515] 收听。