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E121.中产生存美学：看跌自己，兜住下限

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E121. 中产生存美学：看跌自己，兜住下限

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2025/08/25
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🎤 本期嘉宾 Red｜慧择保险数据分析师 ⏯️ 本期简介 人类社会最初是没有保险和风险这两个概念的，二者都是资本主义的产物，在海洋上被发明出来。 风险最初就是海上保险的同义词，海上保险是一种金融工具，用于应对运输商业货物穿越海洋空间的不确定性。 通过买卖 “风险”，远程贸易商人在彼此之间购买财务赔偿，以应对大海航行中的风险。 「航行」是 19 世纪人们很爱使用的一个比喻，用来描述在动荡的资本主义海洋中生活的感受。 资本主义正是一种依靠极端不确定性而繁荣的系统。可以说，是资本主义的传播将海上的不安全...

Highlights

保险作为一种金融工具，最初诞生于海上贸易的风险管理需求，随着资本主义的发展逐渐从海洋延伸至陆地。它不仅帮助人们应对不确定性，也成为现代资产配置中不可或缺的一部分。本期节目邀请了慧择保险的数据分析师 Red，共同探讨保险的演变、功能以及在不同人生阶段的配置策略。
01:39
保险是资产配置的一部分，能兜住下限、实现反脆弱
05:23
分析客户画像，为不同渠道和客户匹配合适的保险产品
07:53
慧择年总保费约四五十亿，新单保费约二三十亿
11:39
银行可能未明确告知客户产品是保险及功能
00:12:45
30 岁前购买重疾险最具性价比
15:37
甲状腺癌为男女赔付最高疾病，肺癌与吸烟有关
21:27
无保险导致亲人保守治疗的经历凸显保障重要性
00:29:31
疾病关爱金是附加条款中最受欢迎的选择
00:35:25
有年轻人在毕业第二年就在支付宝购买了高保额医疗险和定期重疾险
00:39:38
年轻人趁早购买重疾险以避免未来费率上升
00:40:37
AI 在保险条款理解中展现出强大能力
43:45
压力积压导致的肿瘤多为扩散式，死亡率高
45:06
日本 95 年确认趋势变化，资产泡沫破裂后进入长期低利率
00:50:40
10 年期国债收益率是预定利率的核心参考
00:53:48
储蓄险底层资产超 50% 为债权
58:37
储蓄险有刚性兑付部分和浮动分红，适合作为无风险储蓄配置
00:59:52
20 年时间长度足以反映资产规律，股票长期收益率最高
1:04:45
55 岁以上投保年金险人数占比翻倍

Chapters

风险是从海洋被带到陆地上的
00:00
保险大盘数据和个人体感不太一样
04:20
重疾险市场规模从 2018 年高点至今萎缩了 80%
06:00
报行合一这项保险新规的直接影响：渠道佣金腰斩起步
08:18
最具性价比的年龄段 — 价格和健康程度
12:45
去年重疾险理赔高发年龄段：31-40 岁
15:37
按刚需程度排序，聊聊四大保障险种的场景和作用：
17:34
不同险种需要关注的保险条款
28:30
60 分的方案在我看来就差不多了，再好，主要是加钱的问题
33:02
保险方案对客户来说是某种刚需，但大家把方案这事儿想复杂了，方案就像是简易版的火锅菜单
38:27
真的推荐大家用 AI 辅助去看保险的产品条款.pdf，体检报告也可能看
40:37
当你认为自己会中长期处于某种高压亚健康的环境（比如上班），就应该重视保险的对冲功能
42:53
储蓄型保险应该怎么考虑？
44:01
预定概率的「俩五一十」：10y 国债利率、5 年定期存款利率、5 年期 LPR 利率
49:38
Red 对储蓄型保险的看法
53:48
保险公司如何做投资？
54:30
时间、收益率和确定性、流动性和无损变现
59:44
这一轮的不同：存款搬家不太可能会往房子里搬，那它去哪？
1:03:32

Transcript

老钱日日谈: 最初人类社会是没有保险和风险这两个概念的，二者都是资本主义的产物，在海洋上被发明了出来。风险最初就是海上保险的同义词。海上保险是一种金融工具，用于应对商业货物穿越海洋空间的不确定性。远程贸易商人在彼此之间购买财务赔偿，通过这种买卖风险用来应对大海航行中的风险。航行是 19 世纪人们很爱使用的一个比喻，用来描述在动荡的资本主义海洋当中生活的感受。资本主义又是一种依靠不确定性而繁荣的经济体，可以说是资本主义的传播将海上的不安全感，也就是将 risk 带到了陆地上。资本主义的另一个特点是，总是试图用...
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